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福耳先生のワンポイントアドバイス 保険の基礎知識

FP福耳先生の家計見直し

(2006年 夏号 掲載)

「保険っていろいろあってよく分からない…」「勧められるまま営業の人にまかせきり…」、そんな方が多いのではないでしょうか?…とはいっても、月5千円でも30年間払えば180万円の大きな買い物です!何も分からないのに180万円もする物を買いますか?普通買わないですよね!

最低限の基礎知識、一緒にチェックしてみましょう!

生命保険と損害保険

ひと言で言うと、「生命保険」は「人の命(生死)に関わる保険」、「損害保険」は「偶然の事故による損害に関わる保険」です。

特徴としては、「生命保険」は保険事故が発生したときは決められた金額が保険金として支払われる「定額給付」ですが、「損害保険」は偶然の事故によって生じた実際の損害額に応じて保険金が支払われる「実損払い」になります。

生命保険会社と損害保険会社のどちらでも扱っている「医療保険」「がん保険」や「傷害保険」(「第三分野の保険商品」と呼ばれている保険)は、扱っている会社が生命保険会社であっても損害保険会社であっても「定額給付」になっているものが一般的です。

生命保険はたった3種類の組み合わせ!

生命保険は、分解すると、どの保険も以下の3種類と医療保険の組み合わせとそのバリエーション(たとえば、「死亡だけではなく介護状態の場合でも給付を受けられる」など)に過ぎません。

終身保険
一生保障の生命保険です。貯蓄性があり、老後などの資金準備を兼ねることができます。
定期保険
「○年間」「○歳まで」という保険期間の間に万が一のことがあった場合、保証してくれる保険です。貯蓄性は低く、一般に「かけ捨て」と呼ばれています。
養老保険
満期があり、満期までの間に万が一のことがあったときは保険金が支払われます。満期を無事に迎えた場合は満期保険金を受け取ることができます。
ちなみに、皆さんがよくご存知の「学資保険」は「養老保険」のバリエーションです。

損害保険は対象となる「もの」によって分類

損害保険は、「何に対する偶然の事故を保障するか」によって種類分けされています。代表的なものとしては以下のようなものがあります。

火災保険
住まいのための保険です。火災・落雷・爆発・風雪害などの損害を補償します。種類によっては水漏れや盗難などの損害をカバーできるものもあります。
地震保険
地震・津波・噴火による住居の損害を補償します。火災保険に付帯させることができます。
自動車保険
自動車にかける保険です。交通事故による損害を補償します。
個人賠償責任保険
他人の生命・身体や財物に損害を与えてしまったことで生じる法的な損害賠償の責任を負うことによって被る損害を補償します。
旅行傷害保険
旅行中のケガや盗難などによる損害を補償します。
ゴルフ(スキー・テニス)保険
スポーツ中のケガや用品の損害などを補償します。

保険を選ぶコツ

3点挙げておきます。ぜひ、あなたと家族をキチンと守ってくれる良い保険を見つけてくださいね!

広告・CMのイメージや営業の方の言うことを鵜呑みにせず、本当に自分・家族にとって必要な保障内容かどうかを吟味する。(不要な特約をつけない。)

納得いかないところや分からないところは、キチンと説明してもらう。

保険は確率で値段が決まる商品。極端に値段が安いものは、「保障内容が間引かれている」などのカラクリをチェック!

福耳先生

FP(ファイナンシャル・プランナー)。2級ファイナンシャル技能士(国家資格)。日本国内だけではなく香港・スイスの金融事情にも通じる国際派FP。「あなたが人生・いのちの主人公、お金は使うためのもの」がモットー。やさしい言葉でお金の本質を伝えます!

福耳先生

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